לחסוך כסף לפנסיה זה אתגר לא קטן עבור רבים מאיתנו. בין עבודה, משפחה והוצאות יום-יומיות, רבים מוצאים את עצמם בגיל מבוגר בלי חסכונות מספקים. אך יש פתרון יעיל שמאפשר למי שיש לו נכס נדל"ן להבטיח לעצמו הכנסה נוספת בגיל הפנסיה: משכנתה הפוכה. במאמר זה נסביר מהי משכנתה הפוכה, למי היא מתאימה וכיצד ניתן להפיק ממנה תועלת כלכלית.
מהי המשכנתא הזו?
משכנתא הפוכה היא הלוואה הניתנת לבעלי נכס נדל"ן בגיל 62 ומעלה. בניגוד למשכנתא רגילה שבה לוקחים הלוואה כדי לרכוש נכס, במשכנתה הפוכה מקבלים כסף מהבנק תמורת שעבוד הנכס הקיים. הכסף שניתן בהלוואה זו יכול לשמש לכל מטרה – תשלום חובות, הוצאות רפואיות, שיפור איכות החיים, טיולים ועוד.
יתרונות המשכנתא ההפוכה
הכנסה נוספת ללא מכירת הנכס
משכנתה הפוכה מאפשרת לבעלי הנכס ליהנות מהכנסה נוספת בלי למכור את הנכס. זהו פתרון מצוין למי שמעוניין להישאר בביתו ועדיין ליהנות מהערך הכספי של הנכס.
אין צורך בהחזר חודשי
בהשוואה להלוואות אחרות, במשכנתה הפוכה אין צורך להחזיר תשלומים חודשיים במהלך חיי ההלוואה. ההחזר מתבצע רק כאשר המלווה מוכר את הנכס או עובר לדירה אחרת או למוסד דיור מוגן.
תנאים גמישים
ניתן לקבל את הכסף כחד פעמי, בקצבה חודשית או בשילוב של שניהם, לפי הצרכים והעדפות האישיות.
למי מתאימה משכנתה הפוכה?
משכנתה הפוכה מתאימה למי שעומד בתנאים הבאים:
גיל 62 ומעלה.
בעל נכס נדל"ן בבעלותו.
זקוק להכנסה נוספת כדי לשפר את איכות החיים בגיל הפנסיה.
דברים שכדאי לדעת לפני לקיחת משכנתה הפוכה
ריבית ועלויות נוספות
משכנתה הפוכה נושאת ריבית, ויש לקחת בחשבון גם עלויות נוספות כגון דמי פתיחת תיק, ביטוח ומיסים. חשוב לבדוק את כל התנאים והעלויות לפני קבלת ההחלטה.
הפחתת ערך הנכס
עם הזמן, הסכום שניתן להלוות עשוי לגדול בשל הריבית המצטברת, מה שעשוי להפחית את הערך שנותר ליורשים לאחר החזר ההלוואה.
ייעוץ מקצועי
לפני קבלת החלטה על משכנתה הפוכה, מומלץ לפנות לייעוץ מקצועי ולבדוק את כל האפשרויות העומדות בפניכם. יועץ פיננסי יוכל לסייע לכם להבין את ההשלכות הכלכליות ולקבל החלטה מושכלת.
תהליך קבלת משכנתה הפוכה
הערכת הנכס
השלב הראשון בתהליך הוא הערכת הנכס כדי לקבוע את שוויו הנוכחי. הבנק או הגוף המלווה שולחים שמאי שיעריך את שווי הנכס.
קביעת תנאי ההלוואה
בהתאם לשווי הנכס ולגיל הלווה, הבנק קובע את תנאי ההלוואה, כולל הסכום שניתן להלוות, הריבית ותנאי ההחזר.
חתימה על חוזה
לאחר הסכמה על התנאים, חותמים על חוזה ההלוואה. חשוב לקרוא ולהבין את כל הסעיפים בחוזה לפני החתימה.
קבלת הכסף
לאחר החתימה על החוזה, הכסף מועבר ללווה בהתאם לתנאים שסוכמו – כחד פעמי, בקצבה חודשית או בשילוב של שניהם.
